想買房子，首付額度低，用公積金貸款利率雖低但額度小，用商業(yè)貸款額度雖高但利率也高，許多市民在購(gòu)房中遇到的這一難題，將隨著我市個(gè)人住房組合貸款的推出得到解決。公積金貸款不足部分可用銀行商業(yè)貸款進(jìn)行補(bǔ)充。
現(xiàn)狀
公積金貸款額不足致買房難
“我一直想買一套屬于自己的房子，但幾年下來(lái)這個(gè)意愿始終沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。”今年30歲的王旭在一家私企工作，幾年下來(lái)有了點(diǎn)兒積蓄。王旭說(shuō)，買房子的首付他基本上攢夠了，但還需要貸款50萬(wàn)元，以他目前繳存公積金的情況，他只能貸款30萬(wàn)元，但還有20萬(wàn)元的缺口始終沒(méi)辦法解決。
南二環(huán)一樓盤銷售經(jīng)理劉女士對(duì)記者介紹說(shuō)，他們的房子均價(jià)在7000元左右，100平方米的房子就要70萬(wàn)元，還不包括住房維修資金、契稅及裝修等費(fèi)用。這筆錢對(duì)許多年輕人來(lái)說(shuō)，確實(shí)壓力很大，公積金貸款額度不夠，商業(yè)貸款利息又太高，這種情況將許多購(gòu)房者拒之門外。
新政
支持購(gòu)房提高公積金使用率
據(jù)西安住房公積金管理中心有關(guān)工作人員介紹，個(gè)人住房組合貸款是指正常繳存住房公積金并符合住房公積金貸款條件的職工購(gòu)買自住普通住房時(shí)，受住房公積金貸款額度所限，公積金貸款不足部分由銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款補(bǔ)足而形成的一種貸款模式。
組合貸款集中了按揭貸款和公積金貸款兩者的優(yōu)勢(shì)：公積金貸款利率較低，按揭貸款沒(méi)有最高額度的限制。采用組合貸款后，既達(dá)到了貸款額度的目標(biāo)，又能降低購(gòu)房成本。
組合貸款的推出，將進(jìn)一步提升公積金貸款對(duì)廣大繳存職工購(gòu)房的支持力度，減輕購(gòu)房群眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分滿足公積金繳存職工購(gòu)房信貸需求。
同時(shí)，組合貸款這個(gè)新型業(yè)務(wù)品種的出臺(tái)，將擴(kuò)大住房公積金使用范圍，降低使用門檻，用足用活國(guó)家貸款政策，盤活了存量貸款資產(chǎn)，提高了公積金的使用率。
管控
貸款前后層層把關(guān)降低風(fēng)險(xiǎn)
如何規(guī)避組合貸款可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，該工作人員表示，組合貸款在辦理前后，將層層把關(guān)和審核，可降低貸款資金風(fēng)險(xiǎn)。
貸前：由于借款人必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款條件，因此公積金中心和商業(yè)銀行前期對(duì)于貸款人信譽(yù)、償債能力、抵押物狀況共同進(jìn)行貸前審核，核查更為仔細(xì)，從而貸款客戶質(zhì)量將更為優(yōu)質(zhì)。
貸中：組合貸款中商業(yè)貸款資金風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)，公積金貸款資金風(fēng)險(xiǎn)由委托服務(wù)公司承擔(dān)，因此三方對(duì)組合貸款的辦理、審核、抵押、放款等程序的標(biāo)準(zhǔn)更加統(tǒng)一、更加嚴(yán)格、更加規(guī)范。
貸后：組合貸款的貸后管理工作，公積金部分由公積金中心負(fù)責(zé)，由委托服務(wù)公司負(fù)責(zé)相關(guān)貸后服務(wù)并承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)貸款部分由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)。這樣，雙方對(duì)于貸款逾期催收與不良資產(chǎn)處置將更加積極主動(dòng)。
算一算
40萬(wàn)元組合貸款20年
比商業(yè)貸款省息5.1萬(wàn)元
本報(bào)訊 西安住房公積金管理中心有關(guān)工作人員表示，組合貸款中住房公積金貸款利率和商業(yè)性住房貸款利率分別按公積金中心和商業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。目前公積金貸款的年利率為4.25%，商業(yè)貸款的年利率為6.15%。
個(gè)人購(gòu)買住房時(shí)，公積金貸款與商業(yè)貸款之和不超過(guò)房屋總價(jià)款的70%，即房屋總價(jià)=購(gòu)房首付款+公積金貸款+商業(yè)貸款。組合貸款中公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限相同，起止日期相同，放款時(shí)間相同，還款方式相同。
比如某市民要貸款40萬(wàn)元，根據(jù)其繳存公積金的實(shí)際情況，其只能公積金貸款20萬(wàn)元，剩下的20萬(wàn)元?jiǎng)t可用銀行的商業(yè)貸款來(lái)補(bǔ)充，從而實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想。
如果該市民兩種貸款還款年限均為20年，且以等額本息的方式還款，那么20年內(nèi)，他需要?dú)w還公積金貸款利息9.7萬(wàn)元，需歸還商業(yè)貸款利息14.8萬(wàn)元。但如果40萬(wàn)元完全為商業(yè)貸款，則20年內(nèi)以等額本息方式還貸要?dú)w還利息29.6萬(wàn)元。相比而言，組合式貸款可節(jié)省利息5.1萬(wàn)元。
從昨日起，西安個(gè)人住房組合貸款首先在建行陜西省分行先期試運(yùn)行。關(guān)于組合貸款辦理具體事宜，市民可撥打西安住房公積金管理中心客戶服務(wù)熱線12329咨詢。
貸款發(fā)放
今年已發(fā)放個(gè)人住房
公積金貸款56.7億元
本報(bào)訊 昨日記者獲悉，今年西安住房公積金管理中心不斷推進(jìn)管理體制和機(jī)制創(chuàng)新，努力擴(kuò)大制度覆蓋面，加大信貸投放量。截至11月底，發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款56.7億元，目前已有140多萬(wàn)繳存職工利用住房公積金改善了住房條件。
今年前11月，西安住房公積金管理中心當(dāng)年新增歸集住房公積金140.7億元，歸集總額達(dá)到920多億，歸集余額突破500億元；當(dāng)年發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款56.7億元，個(gè)貸總額達(dá)到326.8億元，個(gè)貸余額233.5億元；累計(jì)發(fā)放公積金支持保障房項(xiàng)目貸款38.75億元；預(yù)計(jì)當(dāng)年實(shí)現(xiàn)增值收益7.1億元，140多萬(wàn)繳存職工利用住房公積金改善了住房條件。
特別提示
辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)
市民無(wú)須繳納任何費(fèi)用
本報(bào)訊 昨日，西安住房公積金管理中心提醒市民，西安地區(qū)辦理住房公積金繳存、支取、貸款等業(yè)務(wù)（除二手房評(píng)估費(fèi)外）無(wú)須繳納任何費(fèi)用。如有發(fā)現(xiàn)，可打電話舉報(bào)。
自2014年11月1日起，西安住房公積金管理中心已取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目，西安地區(qū)辦理住房公積金繳存、支取、貸款等業(yè)務(wù)（除二手房評(píng)估費(fèi)外）無(wú)須繳納任何費(fèi)用。
最近，西安住房公積金管理中心接到群眾舉報(bào)，有個(gè)別單位、中介及個(gè)人以辦理公積金繳存、貸款、支取等業(yè)務(wù)為名，違規(guī)向職工群眾收取相關(guān)費(fèi)用。對(duì)此，該中心提醒市民，西安地區(qū)繳存單位和職工辦理公積金各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，各委托銀行、擔(dān)保公司、開發(fā)企業(yè)、繳存單位、中介及個(gè)人不得以任何名義收取相關(guān)費(fèi)用。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，西安住房公積金管理中心將會(huì)同有關(guān)部門依法查處。
各繳存單位及職工如發(fā)現(xiàn)有違規(guī)收取相關(guān)費(fèi)用者，請(qǐng)及時(shí)向西安住房公積金管理中心舉報(bào)。
舉報(bào)電話：
西安住房公積金管理中心服務(wù)熱線
029－12329
西安住房公積金管理中心監(jiān)察室
029－89523120
西安住房公積金管理中心法規(guī)與審計(jì)稽核處 029－88353951
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