在國內(nèi)樓市調(diào)整大勢不改，央行“喊話”落實差別化住房信貸政策的情況下，一些中小銀行在北京等一線城市的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)“松綁”跡象。然而在利率打折重現(xiàn)、房貸放款速度加快的背后，部分銀行對客戶資質(zhì)、存款、購買理財產(chǎn)品等隱性要求不少。有業(yè)內(nèi)人士稱房貸業(yè)務(wù)無利可圖，因此部分銀行才會惜貸或增加貸款附加條件。
北京重現(xiàn)房貸打折
自2013年開始，在信貸額度緊張以及利率市場化的大背景下，銀行的資金成本持續(xù)上升?；诶麧櫩紤]，銀行方面更愿意將信貸額度向收益更高的業(yè)務(wù)上傾斜，至2014年一季度，各大銀行基本都已取消個人購房利率折扣。
今年5月，央行召開住房金融服務(wù)專題座談會，研究落實差別化住房信貸政策。在這之后，隨著房價下行壓力加大、部分城市放開限購的現(xiàn)實，不少股份制商業(yè)銀行響應(yīng)央行“喊話”，在北京等一線城市重新推出房貸利率打折優(yōu)惠。
8月18日，中信銀行總行與鏈家地產(chǎn)集團簽約宣布，將為鏈家客戶提供同等條件下最優(yōu)惠的貸款利率，其中北京鏈家的首套房客戶將可享受利率最低9折優(yōu)惠。記者了解到，北京農(nóng)商行、招商銀行、交通銀行以及部分外資行在北京的一些分支行，或明或暗地“松綁”房貸利率，但折扣僅在9折至95折，少數(shù)此前停貸的銀行則恢復(fù)放貸。但“松綁”并不包括二套房。
附加條件增多
與房貸利率打折相比，銀行態(tài)度變化在放貸速度上體現(xiàn)也較為明顯。北京達昕房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)始合伙人劉東閣對記者表示，盡管房貸利率下調(diào)幅度較小，但是對市場影響較大的是，銀行房貸發(fā)放時間在縮短。
“上半年在北京想買首套房，等待貸款的兩三個月時間，交易很可能就被銀行拖黃了，但現(xiàn)在銀行放貸速度明顯快了。”劉東閣說。
不過記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管房貸“松綁”跡象漸顯，但很多都帶有一定的附加條件。一些銀行對貸款客戶資質(zhì)、存款、購買理財產(chǎn)品的要求不少，銀行對房貸利率優(yōu)惠差別化裁定空間較大，“松綁”并非普惠政策。
除此以外，部分銀行分支結(jié)構(gòu)還要求客戶貸款前需要先存款或購買理財產(chǎn)品，數(shù)額不定。交通銀行北京某支行客戶經(jīng)理李先生告訴記者，如果首套房購買者在該支行有一定存款或購買理財產(chǎn)品，會享受利率下調(diào)5％的優(yōu)惠。
“歪招”可能面臨監(jiān)管
記者了解到，由于國內(nèi)銀行融資成本居高不下，造成銀行對“松綁”房貸仍然比較謹慎。央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，個人購房貸款增速比上季末低1.7個百分點。
平安銀行北京某支行個貸部門客戶經(jīng)理楊先生告訴記者，他們依然停做房貸，“因為資金成本高。”民生銀行上地支行也表示，停掉房貸業(yè)務(wù)已有大半年了，年底之前不會松動，公司目前只做經(jīng)營貸款。
一家城商行的客戶經(jīng)理表示，在樓市前景不確定的情況下，銀行做房貸業(yè)務(wù)是承擔(dān)一定風(fēng)險的，如果客戶中斷還款，房屋貶值，銀行就可能會遭受損失。當(dāng)然，樓市情況向好風(fēng)險度就會降低。
與銀行“兩難”境地對比，購房剛性需求對于房貸利率的敏感程度較高。業(yè)內(nèi)人士計算，以200萬元20年期購房貸款計算，如果按基準(zhǔn)利率計算，月還款金額為14971元/月，利息總額為159.3萬元；但如果享受9折利率，則月還款將降至14208元/月，月還款節(jié)省763元，累計可節(jié)省利息支出18萬元左右。在此基礎(chǔ)上，如果增加附加條件，可能給個人剛需客戶增加一筆不小的隱性成本。
對此，有監(jiān)管部門人士表示，銀行“想歪招”落實差別化住房信貸政策，可能將面臨價格服務(wù)方面的監(jiān)管。今年7月23日召開的國務(wù)院常務(wù)會議，曾明確要求清理整頓銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)亂象，其中就包括“存貸掛鉤”，十幾家銀行還出臺了整改方案。在此背景下，銀行需適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)并規(guī)范相關(guān)服務(wù)。
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