用反向抵押保險將居住的房子抵押給保險公司，通過每月在保險公司領出來的現(xiàn)金來養(yǎng)老。從去年開始，“以房養(yǎng)老”反向抵押貸款風聲漸盛，記者昨日獲悉，北京已經(jīng)作為首批試點城市開始推廣，豐臺區(qū)右安門街道將作為第一個試點區(qū)域，全市失獨老人也可以通過養(yǎng)老系統(tǒng)報名。

以房養(yǎng)老反向抵押保險，曾被稱為“倒按揭”，是指老人將自己的房屋產(chǎn)權抵押出去，以定期取得一定數(shù)額現(xiàn)金的養(yǎng)老方式。老人去世后，保險公司將收回住房。昨天，中國房地產(chǎn)開發(fā)集團理事長、幸福人壽保險監(jiān)事會主席孟曉蘇來到本市第一個以房養(yǎng)老試點推廣地區(qū)—豐臺區(qū)右安門街道，向90多名有意向的老人講解以房養(yǎng)老。

作為養(yǎng)老體系的補充，這種以房養(yǎng)老模式幫助的是“有房的窮人”，名下有一套有產(chǎn)權的“老公房”、退休金較低的老人，都可以通過這種方式換取現(xiàn)金旅游、看病、雇護工、住進高檔養(yǎng)老院。孟曉蘇測算，如果一位70多歲的老人在南二環(huán)有一套價值500萬元左右的房產(chǎn)，每月就能拿到2萬元至3萬元的養(yǎng)老金。因為北京近幾年房價增幅較大，在試點期間入保的老人每月所得還要更多些。

房產(chǎn)價格未來一定會有漲跌，老百姓的利益是否會受損?孟曉蘇說，一旦簽訂合同，就意味著老人每個月至少拿到和目前測算一樣的現(xiàn)金;如果房價上漲，將每3年按照房價調(diào)高老人每月領取現(xiàn)金的數(shù)額，一直領取到老人去世。

豐臺區(qū)右安門街道是一個典型的老齡化街道。轄區(qū)內(nèi)8萬常住人口中，已經(jīng)有20%居民超過60歲。街道辦事處此前曾向600位老人發(fā)放調(diào)查問卷，并邀請了一部分有興趣的老人來聽講座。在這次演講之后，作為試點企業(yè)之一，幸福人壽會聯(lián)系有意向報名的老人，對房屋價格進行評估、簽署合同并發(fā)放養(yǎng)老金。

雖然對于很多無子女、無人贍養(yǎng)、無固定高收入的老人來說，通過抵押房產(chǎn)換來好生活是好事，但實際操作中，很多房產(chǎn)仍面臨不能抵押的問題。住在右安門街道的雷阿姨自從女兒去世之后，已經(jīng)孑然一身過了4年。由于家底單薄，她一直沒錢把所住公房買下來。雖然現(xiàn)在能便宜買房，又按市價將房產(chǎn)抵押，房管部門卻說老公房已經(jīng)不能買了。

“如果不能獲得產(chǎn)權證，就不能進行抵押。”保險公司工作人員說。據(jù)了解，在很多老年人、老房子聚集的區(qū)域中，經(jīng)租房、單位產(chǎn)權房以及至今個人房產(chǎn)證仍扣在單位的一部分經(jīng)適房，都可能面臨無法抵押倒按揭的問題。

“如果能通過政策調(diào)整解決這些房產(chǎn)的產(chǎn)權歸屬，或者原單位承諾老人身后他們向保險公司回購這些抵押房屋，也可以為這部分老人進行反向抵押保險服務。”孟曉蘇說。

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房產(chǎn)可通過

多種途徑養(yǎng)老

通過房子產(chǎn)生價值來養(yǎng)老，并不只有這一種模式。孟曉蘇說，目前全球流行的方式還有租房養(yǎng)老、分租養(yǎng)老、賣房養(yǎng)老、換房養(yǎng)老、抵押借款、遺囑托養(yǎng)等多種模式。

其中，租房養(yǎng)老、賣房養(yǎng)老就是將名下不用于居住的房產(chǎn)出租出售;分租養(yǎng)老在國外更常見，通常為老夫妻將居室中的一間出租給留學生，同時負責做飯等家務;賣房養(yǎng)老就是將名下價值更高的房子出售，然后買一套便宜房子，用其中的差價養(yǎng)老;遺囑托養(yǎng)則是老人立下和轉(zhuǎn)移房產(chǎn)有關的遺囑，由受益人來負責給老人養(yǎng)老。

前一段時間，成都“以房養(yǎng)老第一人”自稱后悔，而孟曉蘇看來，那位老人與街道簽約，承諾未來將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給街道的做法，就是遺囑托養(yǎng)，而非倒按揭模式。

特寫

一串故事解開老人緊皺的眉頭

“如果孩子不孝順，為什么后半輩子受氣，最后還把房子留給他?”孟曉蘇是個喜歡講故事的人，一句話就引來了大家的笑聲。

推廣“以房養(yǎng)老”倒按揭多年，孟曉蘇已經(jīng)數(shù)次面對滿屋花白頭發(fā)、皺著眉頭的長者。剛開頭，他就一笑：“聽過這個故事沒?”

“人生最大的遺憾是什么?是人死了錢沒花完;人生最大的悲哀是什么?是人還沒死錢花完了。”幾年前這個由小沈陽搬到春晚舞臺上的段子已經(jīng)到了婦孺皆知的境地。但這個段子的始創(chuàng)者，就是孟曉蘇。從2003年開始致力推廣以房養(yǎng)老的孟曉蘇，早就編出了這個段子，就是為了有房卻缺乏養(yǎng)老金的老人能夠富裕和有尊嚴地安度晚年。臺下有人咧嘴笑了。

更原始的段子出現(xiàn)在20多年前。住房抵押貸款建議人之一的顧云昌為了推廣居民購房貸款，自創(chuàng)了一個“美國老太太與中國老太太天堂對話的故事”：美國老太太臨去世前，終于還完了房屋貸款，同時住了一輩子房;中國老太太去世前，終于攢夠了買房的錢，卻沒能在新房里住上一天。

這個故事，也被孟曉蘇傳播到四方，還進入了教材。昨天的現(xiàn)場，他又將這個段子拿出來說。

對于只想到將來把房子傳給子女的老人，孟曉蘇說：反向抵押保險能使老人有花不完的錢，當然可以拿出一部分資助子女，不用身后再給。如果子女買房，老人不僅可以幫助付首付，還有能力付月供。一輩子幫助子女，受到子女感激與尊重。

“當年推廣購房貸款，都是為了讓人提高住房舒適度;如今反向抵押養(yǎng)老保險，為的是讓老年人提高生活質(zhì)量。”孟曉蘇“老朋友”、“老同志”不離口，讓一些原本抄著手、皺著眉的老人，身體漸漸前傾，開始私語甚至點頭了。

“這事兒是好!回去跟沒來的鄰居說說。這反向抵押讓我們每個月能拿到幾萬塊錢，能出門旅游、能住好養(yǎng)老院，還能給孫子上學錢。這下半輩子過得硬氣，比受氣半輩子、最后給他留一套房強得多!”80多歲的許大爺說。